【積立NISAと一般NISA】自分に合うのはどっち？チェックリストと図でわかりやすく解説

2022-02-262022-04-11

taira@幸せ探求家

『一般NISAと積立NISAの違いを知りたい』

『どちらが自分向き？』

『投資で失敗したくない』

こんな方はこちらの記事をどうぞ

✅一般NISAと積立NISAの違いを解説

「一般」か「積立」選ぶポイント

短期間で大きな利益を得たいなら一般NISA
長期でコツコツ利益を増やしたいなら積立NISA

一般NISAと積立NISAの違い

「一般NISA」と「積立NISA」は併用することが出来ません。

どちらが適しているかは運用の目的で決まります。

投資を始める前に違いについて把握しておきましょう。

taira@幸せ探求家

大きな違いが4点。

ここに着目しよう！

4点の違いを理解しよう

非課税投資枠
非課税投資期間
運用商品
投資方法

一般NISAの概要と向いている人

一般NISAは『短期的に大きなリターンを求める人』向けね！

✅こんな方は一般NISA向け

▢投資で利益を大きく得たい

▢年間40万円以上の投資

▢幅広い商品を選択したい（海外株など）

▢配当金や株主優待を得たい

▢投資の情報収集する時間がある（平日）

一般NISAは短期的な投資向き

年間120万円の投資で

600万円まで非課税になります。

【2024年からは新NISA】

積立NISAの非課税期間20年に対して、一般NISAは5年間と短期的です。

非課税期間が短いですが、年間の非課税投資枠が120万円（2024年には新NISA開始で122万円）と積立NISAの年間40万円の約3倍ほど非課税投資枠が用意されています。

また、積立NISAと異なり、株式なども購入することが可能です。【投資商品の幅が広い】

アクティブに投資をして、大きなリターンを得たい人に対してお勧めなのが一般NISAです。

そのため、投資商品の知識はある程度必要です。

taira@幸せ探求家

肝心な運用商品である『ETFやREIT』や

そもそも、投資先やリスクについて理解していないならこちらをcheck👇

主な投資先とリスクを5分で解説

https://taira-blog.com/tousihazimete/

積立NISAの概要と向いている人

積立NISAは『長期的にコツコツ運用したい方』向けね！

✅こんな方は積立NISA向け

▢大きな資金を投資できない

▢なるべくリスクを抑えたい

▢年間で40万円以下の投資

▢金融商品の知識に弱い

▢将来に備え、預金より複利で資産を増やしたい

積立NISAは長期的な投資、投資初心者向き

taira@幸せ探求家

補足として2024年から制度変更。

積立期間が最長25年

新規投資は2028年までです。

年間40万円の投資で

800万円の非課税になります。

一般NISAの非課税期間5年に対して、積立NISAは20年（＊2024年からは新制度）と長期的な運用方法です。

アクティブな投資には不向きですが、コツコツと利益を増やしたい方は積立NISAが適しています。

様々な種類の投資商品は選択できないのがデメリットではありますが、積立NISAでは厳しい条件をクリアした投資信託やETFの商品を用意しています。

毎日運用情報や株価などを収集したくない

手放しで運用したい方やリスクがこわい初心者は積立NISAがおすすめです。

積立NISAのおさらい

https://taira-blog.com/tumitatenisa/

一般NISAと積立NISAの概要まとめ

	一般NISA	積立NISA
非課税投資枠（年間）	120万円	40万円
運用商品	株式（国内／海外）投資信託（株式）国内／海外ETF ETN（上場投資証券）国内J-REIT／海外REIT ワラント債	一部の投資信託一部のETF （上場株式投資信託）
非課税期間	5年	20年
売却	いつでも可能	いつでも可能
資金の引き出し	いつでも可能	いつでも可能
対象者	20歳以上（日本在住）	20歳以上（日本在住）